Paskola statyboms yra finansinis įsipareigojimas, skirtas finansuoti įvairiose stadijose esančius nekilnojamojo turto projektus. Tie, kurie planuoja statyti ar atnaujinti namus, dažnai pasinaudoja šiomis paskolomis, siekdami padengti medžiagų, darbo ir kitų su projektu susijusių išlaidų. Paskolos statyboms terminai ir sąlygos gali skirtis priklausomai nuo finansavimo šaltinio, paskolos sumos ir kliento kreditingumo.
Skirtingai nuo standartinių būsto paskolų, statybų paskolos yra suteikiamos etapais, kad būtų galima finansuoti įvairius statybos etapus. Finansavimas paprastai yra išleidžiamas įvertinus atliktos darbo dalies vertę, o ne iš anksto duodant visą reikiamą sumą. Tai reiškia, kad statytojas ar namų savininkas gauna finansavimą pagal, jau įvykdytus, darbus. Taigi, sumokėtų palūkanų suma paprastai didėja su kiekvienu finansavimo etapu, nes išmokama suma didėja.
Lietuvoje paskolos statyboms yra teikiamos tiek komerciniams, tiek privatiems objektams. Asmenys, siekiantys gauti finansavimą, turi turėti aiškų statybos planą ir sąmatą. Taip pat būtina turėti teisei atitinkamą žemės sklypą ar objektą. Bankai ir kiti finansų teikėjai gali reikalauti patekti užstatą ir įvertinti skolininko finansinį stabilumą prieš suteikiant lėšas statyboms.
Paskolos struktūra
Paskola statyboms yra finansinis įsipareigojimas, kurį svarbu suprasti iki detalių. Šios sekcijos tikslas – išdėstyti pagrindinius paskolos struktūros aspektus.
Paskolos sandariai
Paskolos namo statybai struktūra prasideda nuo kredito sutarties, kuri apibrėžia pagrindines sąlygas. Dažnai būsto paskolos siekia 20 000 eu ir daugiau, o jos terminas gali būti iki 30 metų. Paskolos sumą apsprendžia ne tik prašomo finansavimo dydis, bet ir pradinis įnašas, kuris dažniausiai sudaro 40 proc. nekilnojamojo turto vertinimas. Bankas taip pat įvertina skolininko pajamas, galimybes grąžinti paskolą ir būsto projektą.
Palūkanų normos sudėtis
Palūkanos yra svarbiausias paskolos statyboms komponentas. Jos gali būti nustatomos remiantis euribor rodikliais ar banko fiksuota norma. Palūkanų tarifas priklauso nuo rizikos lygio ir gali būti mažesnis, jeigu pasirinkus žaliąją būsto paskolą. Į palūkanų normą įeina ne tik bazinis tarifas, bet ir banko antkainis, kuris atspindi kreditoriaus administruojimo išlaidas bei gyvybės draudimo įnašas.
Mokėjimų grafikas ir įmokų skaičius
Mokėjimų grafikas nustato mėnesinės įmokos dydį ir dažnumą. Kliento pareiga – laikytis šio grafiko visą paskolos laikotarpį. Įprastai įmokų skaičius priklauso nuo pasirinkto paskolos termino, prasideda po namo statybų užbaigimo ir tęsiasi iki visos skolos grąžinimo. Turto vertinimas gali lemti mėnesinės įmokos perskaičiavimą, jei nekilnojamo turto rinka keičiasi.
Prašymo pateikimo procesas
Siekiant gauti paskolą namo statybai, pateikiamas parengtas prašymas su visais reikalingais dokumentais. Prašymo svarstymas vyksta atidžiai įvertinant visus finansinius faktorius, ir pasirašoma kredito sutartis, kai priimamas teigiamas sprendimas.
Dokumentų paruošimas
Paskolos namo statybai prašymui pateikti būtini šie dokumentai:
- Asmens tapatybę patvirtinantys dokumentai: asmens tapatybės kortelė ar pasas.
- Pajamų šaltinių įrodymai: paskutinių trijų mėnesių atlyginimo pažymėjimai, pelno (nuostolio) ataskaitos, jei esate individualus veiklos vykdytojas.
- Statybos planai: teisės aktų nustatyta tvarka patvirtintas detalus namo statybos projektas.
Paskolos paraiškos vertinimas
Paskolos paraiška vertinama pagal šiuos kriterijus:
- Kredito sumos ir mėnesio įmokos dydžio santykis su kliento pajamomis;
- Galiojančių kintamų palūkanų normų įtaka bendrai kredito gavėjo mokamai sumai;
- Kredito grąžinimo terminas, kliento finansinis stabilumas ir istorija.
Kredito sutarties pasirašymas
Kredito sutarties pasirašymas yra galutinis etapas, į kurį įeina:
- Sutarčiai galiojančių sąlygų aptarimas: tai apima kredito sumą, kintamų palūkanų normas, mėnesio įmokų dydį, kredito įmokas ir grąžinimo terminą.
- Sutarčioje nurodomas sutarties sudarymo mokestis bei kitos susijusios išlaidos.
